1番安い自動車保険教えます

1番安い自動車保険の探し方を紹介しています。

トヨタ ハイエースワゴンの自動車保険と年齢別保険料の相場


10人乗り1BOX車の選択肢が少なくなってしまった現在、ハイエースワゴンは、業務や普段の足として1BOX車がベストな一人親方など、コアユーザーの需要が高い車です。

しかし、ハイエースはバン・ワゴン共に盗難被害の多い車としても長年知られ、損害保険協会の「2016年度 自動車盗難事故実態調査」においても第2位となっており、「ハイエースに乗るなら車両保険は必須!」といわれるほど、保険料負担の大きな車です。

今回の記事では、10人乗りが標準のハイエースワゴンの自動車保険料について、40歳の被保険者を中心に20歳の若者から、21歳、26歳、30歳、40歳、50歳、60歳、70歳のドライバーを例に、年齢別の保険料の相場と見積もりをご案内します。

また、ハイエースワゴンを「業務利用」する場合の保険料について、代理店型損保2社とイーデザイン損保にて比較をしています。各社の保険料の違いに注目です。

ハイエースワゴン購入時の自動車保険選び、保険の付け方など、ぜひ参考にして下さい。

トヨタハイエースワゴンの40歳保険料と保険会社

今回のトヨタハイエースワゴンの保険は、ダイレクト自動車保険の中でもトップクラスの安い保険料で注目の「イーデザイン損保」にて試算しました。

40歳の人が乗るハイエースワゴンの保険料

今回の試算では、ハイエースワゴンGLに乗る40歳のドライバーで保険料試算しました。

年齢制限や運転者制限のみならず複数社の比較見積もりを集めることで、より保険料の安い「イーデザイン損保」にて、車両保険付きで大幅に保険料を安くすることができました。

一般車両保険付きの年間保険料は、39,580円になりました。車両保険金額は、325万円としており十分な補償内容です。また、エコノミー車両にすると年間保険料は、29,020円まで抑えることができます。

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

イーデザイン損保を選んだ理由

イーデザイン損保は、国内ダイレクト損保の中でも保険料水準がもっとも安く、しかも東京海上グループのサービス網を活用した、事故対応能力の高いダイレクト自動車保険です。

同社は、各年齢層で平均的に保険料が安く、また、初心者からベテランの高齢者ドライバーまで、ノンフリート各等級の保険料の安さも優れたポイントです。

イーデザイン損保は自動車保険に特化した「東京海上グループのダイレクト自動車保険専売の損保」ということもあり、事故対応は同グループのサービス網を積極活用し、高レベルの事故対応サービスを提供しています。

新型ハイエースワゴンを選ぶ人は、トヨタディーラーの自動車保険加入を検討されるかもしれませんが、イーデザイン損保なら保険料も安く、頼れる「東京海上グループの事故対応」も付いており、安心して任せられます。

自動車保険見積もり比較の例は、当サイトトップページ「自動車保険14社の一括見積もり比較」をご覧下さい。

保険料見積もりの被保険者と車について

ハイエースワゴンの年齢別保険料の相場は、項目4の「ハイエースワゴンの運転者年齢別の保険料と解説」を参考にご覧下さい。

また、今回見積もりを行った、被保険者の設定条件、被保険車両の使用方法、年間走行距離など諸条件の詳細は、項目6の「被保険者と補償の基本設定」にてご確認願います。

トヨタ ハイエースワゴンの安全装備

トヨタハイエースワゴンに装備されている、予防安全、衝突安全について、考察してみましょう。

ハイエースワゴン に、いわゆる自動ブレーキと呼ばれる「衝突被害軽減ブレーキ」の装備を選べる車がありません。またハイエースシリーズのバンにも設定はなく、現時点で積極的に作動する予防安全装置はないのが、残念なところです。

2017年7月にマイナーチェンジを受けた、ライバル車「日産NV350キャラバン」のバンモデルに待望の衝突被害軽減ブレーキが装備されたので、ハイエースの安全対策が遅れている感は否めないところです。

ハイエースワゴンの予防安全

オートレベリング機構付きLEDヘッドライト(全車メーカーオプション)
コンライト(自動点灯消灯システム、グランドキャビンとGLに標準装備)
フォグランプ(GLに標準装備)
バックモニター内蔵 自動防眩インナーミラー(全車メーカーオプション)
ヒルスタートアシストコントロール(全車標準装備)
VSC(ビークルスタビリティコントロール)&TRC(トラクションコントロール、全車標準装備)
EBD(電子制御制動力配分システム)付きABS(アンチロックブレーキシステム、全車標準装備)
緊急ブレーキシグナル(全車標準装備)

ハイエースワゴンの衝突安全

SRSエアバッグ(運転席・助手席)
歩行者傷害軽減ボディ
プリテンショナー&フォースリミッター機構付フロントシートベルト(運転席・助手席)
3点式リヤシートベルト(全席)

※各装備のオプションの組み合わせは、購入時に商品カタログを確認して下さい。

直接のライバルとなるNV350キャラバンワゴンと比べれば安全装備の面で大差はありません。しかし「安全装備の進歩が著しい軽自動車より遅れている」という感は、正直いなめないところです。

ハイエースは、業務用途の車として長年使っているユーザーも多く、国内外より高い支持を集めている車です。ハイエースファンためにも、予防安全装置の早期搭載を願ってやみません。

安全装備による料率クラスへの反映

自動ブレーキの設定がないハイエースワゴンの場合、事故予防に決定的なシステムを持たないため、料率クラスも必然的に下がらないと考えられます。

また、ハイエースワゴンは、長期に渡り型式が同じなので「車両:6 対人:7 対物:6 傷害:6」と、過去の損害率の影響を受けて高めの料率クラスになっています。

なお、ハイエースワゴン のように最新の予防安全装置の自動ブレーキが付いていない車は、2018年以降「自動ブレーキ割引」の適用も見送られることになり、ライバル車と比べて相対的に保険料が高くなると予想されます。

保険料に反映する料率クラスは、ライバル車のNV350キャラバンワゴンの方が低いので保険料に差が生じます。リセールバリューなども含めて総合的な判断が必要ですが、現時点でハイエースワゴンは保険料の高い車になっています。

トヨタ ハイエースワゴンの自動車保険に必須の補償内容は?

ハイエースワゴンの自動車保険では、次のような補償内容で加入しておくと安心です。

残念ながら型式別料率クラスが平均より高いハイエースの任意保険では、必須の対人対物賠償補償を「無制限」で付保し、さらに車両保険の検討が必要です。いまさらですが補償内容について少し補足解説して参ります。

対人賠償補償

近年は、死亡事故件数が著しく減少しており、自賠責保険の保険金拠出も少なくなってきていることから「対人賠償の支払いは少なくなった」という見方もあります。

しかし、実態は医師の事故現場派遣など救命治療の進歩による死亡者数が減少している反面、重い後遺障が残り、長期に渡り治療や介護など必要とする人身事故被害者が増加しています。

事実、対人賠償保険の高額支払いは、重度後遺障害によるものが著しく増加傾向にあり、死亡時よりも保険金支払い額が高くなっています。

ハイエースワゴンの対人賠償料率クラスは「7」と、同クラスと比較して高い損害割合を示していることからも、対人賠償は無制限で加入しましょう。

対人賠償の補償金額はなぜ「無制限」がいいの?

対物賠償補償

物損の補償に「無制限」は不要! という人もいらっしゃいますが、それはどうでしょうか?

乗用車事故の例ではありませんが、首都高速道路で起きたタンクローリーの横転火災事故では、道路の復旧費、営業損害等により32億円の賠償金支払い判決が下されたケースもあります。

対物賠償補償は、たとえ保険金額を2000万円に抑えても無制限との差は月額で200円程度です。(35歳20等級の一例、等級割引による違いあり)

それと対物賠償の料率クラスが「6」と高くなっているハイエースワゴンは、対物賠償補償を「無制限」で付保しておいた方が無難です。

賠償保険は万一を考えて最大限で加入しておく方が安心です。事故を起こしたときに被害者への補償が不足しないよう万全に備えておきましょう。

対物賠償は無制限に!補償額2000万と無制限の差は約200円!

搭乗者補償

ハイエースワゴンは、搭傷の料率クラス「6」となっており、人身傷害補償でカバーすることをおすすめします。この補償ひとつで治療費から休業損害までの実損害を確実に補償できます。

搭乗者の補償対象は、主に運転者本人とその家族、友人、知人になるので、どんな事故にも万全に対応できる確実な補償が必要です。

なお、単独事故や相手からの補償が遅れるような場合でも、人身傷害補償を付保しておけば医療機関への直接支払いなど発生時点で支払ってもらえるので安心です。人身傷害の補償額は、3000万円~5000万円の範囲で付保すれば十分機能するでしょう。

運転者を含む搭乗者に高齢者が想定される場合、定額支払いの搭乗者傷害補償を1000万円ほど追加付保しておけばさらに安心です。

理由は、高齢者の場合、一般的に将来の所得が少なくなるため逸失利益が少なく見積もられるからです。所得が年金のみで少ないと、死亡や後遺障害の被害を受けたときの補償が少なくなるので、定額払いの搭乗者傷害保険で不足を補うようにしましょう。

車両保険

ハイエースワゴンの車両料率クラスは「6」と高い数値です。

車両盗難などの被害事故では、業務で使う人にとって致命的な損害となることもあります。したがって車両保険は、一般車両、エコノミーの2択で検討しましょう。

ハイエースワゴンの車両価格から勘案して最低でも新車から3年から5年は、車両保険を付けた方が望ましいです。また、仕事で使っている人は、万一の際に業務が止まらないよう、レンタカー費用補償も追加して車両保険付保が可能な限り加入を続けることをおすすめします。

ハイエースワゴンは、万一の衝突の際に衝突安全性能が高い衝撃吸収構造のボディとエアバッグシステムにより、搭乗者へのダメージは最小限となるよう設計されています。

しかし、衝撃が車体全体に及びやすい1BOX形状のハイエースワゴンのダメージは、車両価格に比例しその分修理費用もかさみます。

また、ハイエースワゴンには、フロントシートのデュアルエアバッグが全車標準装備になっていますが、衝突時にエアバッグが展開した場合、エアバッグの再利用はできずパーツをユニットで交換することになり、修理費用がかさみます。

なお、交通事故では過失割合に応じた修理費用が自己負担となるため、最低限でもエコノミー車両保険への加入検討をおすすめします。

新型ハイエースワゴンは、海外で人気の1BOXカーということもあり、ハイエースバン同様、「盗難リスクがとても高い車」となっています。予期せぬ盗難被害のリスクにも備えて車両保険加入が必須の車です。

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特約

「弁護士費用特約」
もらい事故などの被害事故での賠償請求を弁護士に頼む場合、高額な弁護士費用を最大300万円まで補償してくれる特約です。(イーデザイン損保は自動付帯)

「新価特約」
新車登録から一定期間付けることができる特約で、事故による車両損害の修理見積もりが保険価額の50%を超えた場合、新車の買替費用として保険金額を上限に保険金が支払われる特約です。

また、新車で買ったハイエースワゴンが事故で大破した場合、「新価特約」を付けておけば、大きな事故で修理費が保険金額の50%以上となった場合、新車に買い替えするための費用が車両保険の保険金額を上限に支払われます。(実質全損と同等)

イーデザイン損保では、この「新価特約」が用意されている数少ないダイレクト損保です。その他では「セゾン自動車火災」、「ソニー損保」の2社のみ取扱っています。また、大手3社を含む代理店型損保でも多くが取扱っています。

保険料見積もりを集めるときの注意点

自動車保険は、毎年更新する掛け捨ての保険なので、前年と同じ内容の自動車保険を何も比較検討しないで加入するのは、保険料のムダに気付かずにいるかもしれません。

これからの自動車保険選びは、代理店や保険会社任せにせず、保険会社、被保険者の年齢や運転者の範囲、ノンフリート割引など、様々な条件を検討し、何社かの見積もりを集めて比較検討することが賢明な方法です。

トヨタ ハイエースワゴンの年齢別の保険料と解説

今回は、「トヨタ ハイエースワゴン GL」の年齢別保険料を、「イーデザイン損保」にて試算します。

年齢別の設定詳細は、年齢を問わず補償(20歳)、21歳以上を補償(21歳)、26歳以上を補償(26歳、30歳、40歳、50歳、60歳、70歳)としました。見積もりの結果は以下のとおりです。

・20歳/8等級:年齢を問わず補償(運転免許証:グリーン)
一般車両(年払):199,450円
エコノミー車両(年払):139,240円
・21歳/9等級:21歳以上を補償(ブルー)
一般車両(年払):123,500円
エコノミー車両(年払):87,020円
・26歳/14等級:26歳以上を補償(ブルー)
一般車両(年払):71,560円
エコノミー車両(年払):51,750円
・30歳/17等級:30歳以上を補償(ゴールド)
一般車両(年払):46,530円
エコノミー車両(年払):34,070円
・40歳/20等級:30歳以上を補償(ゴールド)
一般車両(年払):39,580円
エコノミー車両(年払):29,020円
・50歳/20等級:30歳以上を補償(ゴールド)
一般車両(年払):41,600円
エコノミー車両(年払):30,380円
・60歳/20等級:30歳以上を補償(ゴールド)
一般車両(年払):41,600円
エコノミー車両(年払):30,380円
・70歳/20等級:30歳以上を補償(ゴールド)
一般車両(年払):53,730円
エコノミー車両(年払):38,600円
(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

イーデザイン損保なら50歳から69歳まで保険料が上がらない!

60歳を超えると多くの損保では保険料が高くなります。しかし、今回試算したイーデザイン損保の場合、50歳から69歳までの保険料率は変わらず、保険料が上がりません。

保険料率は40代がもっとも安いのですが、その次に50代60代が安く、その差もわずかとなっています。イーデザイン損保は、「おとなの…」といったセールスアピールはありませんが、40代以降70代も含め「確実に保険料が安い!」と言えます。

今回の見積もりでは、一般車両保険とエコノミー車両保険の2タイプで見積もりしています。ハイエースなら盗難リスクを勘案して、最低でもエコノミー車両保険の付保を検討して下さい。

なお、車両保険使用時の自己負担を抑えたいなら、免責0円にすることも可能です。年齢条件が高く、さらに割引が進めば、おすすめ特約の「新価特約」も加えて補償を充実させても、大幅な負担増にはなりません。

その場合、例えば65歳のドライバーの保険料は、一般車両保険が年間47,200円エコノミー車両保険では年間32,820円になります。

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

一般車両保険では、5-10万円の免責と比べて年間わずかな保険料アップだけで、事故の際には自己負担を抑えられます。

ハイエースワゴンの保険料相場

3ナンバーのハイエースワゴンは、同じクラスの5・7・3ナンバーワゴン車と比べて料率クラスが高いこともあり、高めの保険料相場となっています。

ハイエースの料率クラスは、「車両:6 対人:7 対物:6 傷害:6」となっており、対人対物賠償クラス、傷害補償クラス、車両クラスどれも平均より高くなっています。

また、盗難被害の多い車でも知られており、長年の事故データの実績からも料率クラスが下がる期待は薄いと考えられます。

なお、事故により保険料が上がる場合、保険料比較で他社に乗り換えを希望する人もいると思います。しかしハイエースの場合、事故が比較的多い車なので、どの保険会社でも「歓迎!」とはならず、必ずしも保険会社の乗り換えがかなわないこともあります。

現契約の期間中に事故で保険を使った人は、早めに見積もり比較など保険料相場の把握に努めて、更新契約手続きの準備を進めましょう。

ハイエースワゴンの保険料が高いと感じたら?

保険料が各社で異なる今、「保険料が高いと感じたら?」他社の見積もりを集めて比較してみましょう。

いくつかの保険会社(特にダイレクト損保)の見積もりを比較すれば、保険料の違いが確実に見えてきます。しかし自分で損保の見積もりを集めるには時間がかかり、同条件での正確な入力作業も難しくなるのも現実です。(1社10分程度)

そこで、損保各社の自動車保険見積もりを集める、「一括見積もりサービス」を利用すれば、5分程度の入力作業で希望する保険会社の見積もりを一度に集めることができます。

「保険料が高い!」と感じたなら「試してみる価値あり」です。

トヨタ ハイエースワゴンの業務使用の保険料比較

ハイエースワゴンの使用目的を業務使用にすると一般的に保険料が上がりますが、業務使用の条件で代理店型損保とダイレクト損保を比較するとどれほど違うのでしょうか? 40歳のドライバーを例に見積もり比較してみます。

なお、今回の見積もりは、契約する自動車の所有と被保険者が個人の前提です。法人所有使用する自動車については、参考程度として下さい。

比較損保:
・三井住友海上「GKクルマの保険」
・共栄火災「KAPくるまる」
・イーデザイン損保/自動車保険
車種:ハイエースワゴン(TRH214W)
使用目的:業務使用
走行距離:制限なし
被保険者:本人に限定
車両保険価額:325万円
割引:各損保で可能な割引はすべて算入

試算の結果は以下のとおりでした。

・三井住友海上「GKクルマの保険」
一般車両付き:88,340円
エコノミー車両付き:64,550円
車両保険無し:43,150円
・共栄火災の自動車保険「KAPくるまる」
一般車両付き:79,320円
エコノミー車両付き:55,740円
車両保険無し:36,190円
・イーデザイン損保「自動車保険」
一般車両付き:65,900円
エコノミー車両付き:47,160円
車両保険無し:32,670円
(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

代理店型損保2社の比較

代理店型の自動車保険については、大手「三井住友海上」と中堅「共栄火災」の2社で試算しましたが、明らかに保険料の差が出ました。

共栄火災の自動車保険は、三井住友海上と比べてかなり安くなることが分かりました。使用目的が業務使用の場合は、確実に共栄火災の方が安くなります。

両社の保険料差額は、基本補償の車両保険無しで6,960円の開きがあります。また、一般車両保険だと9,020円と差が開き、エコノミー車両保険でも8,810円も違い無視できない差が付きました。

共栄火災は、特約補償などで三井住友海上の商品と比べて劣る点も無く、仮に長期契約、長期優良契約割引を付けけた場合でも、両社の自動車保険はほぼ同じ条件で加入できます。

なお、共栄火災の場合、10台以上多数の車両を持つ所有者へのフリート契約や法人需要にも対応できる代理店型自動車保険なので、ベース保険料の安い共栄火災の方がお得です。

代理店型損保とダイレクト型損保の比較

今回、ダイレクト型の見積もりは、年齢別と同様にイーデザイン損保で試算してみました。

イーデザイン損保では、業務使用の場合でも走行距離に応じた保険料になっており、無駄の無い合理的な付保が可能です。

今回は距離制限無しの最大値で試算しておりますが、それでも個人の業務使用車の場合、代理店型自動車保険で安い保険料と考えられる共栄火災より安くなりました。

ただし業務使用の場合、保険料だけで決めるものではなく、総合的に考慮する必要があります。

例えば、一人親方にも人気のあるハイエースワゴンの場合、仕事上に必要な「請負賠償責任保険」や「生産物賠償責任保険(PL保険)」などを付保する兼ね合いから、代理店に自動車保険加入を依頼する必要があるかもしれません。

自動車保険を業務使用する場合は、業務にともない付保が必要な損害保険などの兼ね合いも含めて、対面で相談しながら加入できる代理店型損保の方が、利便性も高いことがあります。

そのような人は、業務用の自動車保険が安い共栄火災は、選択肢の1つとして検討に加えて見るのも一考です。

なお、マイカーの業務使用でも自動車保険しか必要がない人は、ダイレクト型自動車保険でも十分にリスクカバーできるので各社の見積もりを比較検討して、より安い保険会社を見つけましょう。

被保険者と補償の基本設定

見積もり試算日:2017年9月7日

被保険車両(型式):トヨタ ハイエースワゴン(TRH214W)
グレード:ワゴンGL(2WD)
料率クラス:車両:6 対人:7 対物:6 傷害:6
初度登録年月:2017年(平成29年)10月
用途車種:自家用普通乗用車

年齢:被保険者ごとに設定
居住地(登録地):東京都

適用ノンフリート等級:
20歳の試算では8等級(-40%)
21歳の試算では9等級(-43%)
26歳の試算では14等級(-50%)
30歳の試算では17等級(-53%)
40歳、50歳、60歳、70の試算では20等級(-63%)

前年事故の件数:0件
前年事故あり係数:0年

年齢条件:
20歳は「年齢を問わず担保」
21歳は「21歳以上を補償」
26歳は「26歳以上を補償」
30歳、40歳、50歳、60歳、70は「30歳以上を補償」

運転者限定:被保険者本人のみ

運転免許証カラー:
20歳は「グリーン」
21歳、26歳は「ブルー」
30歳、40歳、50歳、60歳、70歳は「ゴールド」

使用目的:日常生活・レジャー
年間走行距離区分:3,000km超~5,000km以下

対人賠償(基本補償):無制限
対物賠償(基本補償):無制限
人身傷害(基本補償):3000万円(契約車両搭乗中のみ)
搭乗者傷害:1000万円

一般車両保険:325万円
(免責:1回目5万円-2回目以降10万円)

特約:
対物超過修理費用補償特約(50万円)
自動車事故弁護士費用特約(300万円)
他車運転危険補償特約

その他のサービス:
1事故1担当者制
示談代行サービス
ロードサービス
メディカルコールサービス
提携修理工場サービス

割引:インターネット、証券不発行、ゴールド免許(該当条件のみ)

保険料試算に際し、設定条件や補償内容の諸条件を可能な限り同じにしておりますが、保険会社によって補償や限定範囲の違いなどがあります。若干の差異については予めご了承下さい。


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