1番安い自動車保険教えます

1番安い自動車保険の探し方を紹介しています。

トヨタ プリウスの年齢別保険料


トヨタのハイブリッドカー「プリウス」が、コネクティッドカーへと進化し、全車に歩行者も検知するプリクラッシュセーフティなどを含む進化型の衝突回避支援パッケージ「Toyota Safety Sense」を標準装備したマイナーチェンジが行われました。

今回のマイナーチェンジによりプリウスは、安全面の強化が図られ、またより便利で快適なドライビングが楽しめる快適機能も拡充されています。

ところが現行型のプリウスは、2018年から導入された「自動ブレーキ割引(ASV割引)」が早くも2019年より対象外となるため、これから満期更新を迎える契約者には、保険料が上がってしまう人が増えると予想されます。

そこで今回は、プリウスの保険料を「若い初心者ドライバーから高齢のシニアドライバーまで業界平均より安い」と評判の「イーデザイン損保」で見積もりしてみました。

では、さっそく保険料の一例から見て参りましょう。

→トヨタプリウスの保険料例
車名:トヨタ プリウス
グレード:A(ガソリン:FF/5人乗)
型式:ZVW51
初度登録:平成31年1月
車両保険金額:340万円

見積もりした「プリウス」の保険料は、年間29,120円でした。この保険料は、ディーラーで勧められる国内大手の代理店型自動車保険と比べて、3万円近くも安くなりました。

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

被保険者の設定は、35歳20等級、運転者限定なし、日常レジャー使用、走行距離は年間5,000㎞と一般的な内容で設定しています。

今回の見積もりは、FFと4WDの2機種の「A」グレードを中心に年齢別の保険料を試算しました。

また、プリウスで加入する際の自動車保険の具体例として、3つの特約追加プランのご紹介、そして注目の満期更新時の保険料については、35歳と70歳の年齢層にてそれぞれ3社の見積もり比較をしました。

プリウスの補償選びのポイント、補償とサービスの内容に注目した「おすすめ自動車保険」も併せてご紹介します。

トヨタプリウスの新車・中古車購入時、満期更新時、自動車保険の選び方、補償の付け方などの参考にお役立て下さい。

トヨタプリウスの型式・年齢別保険料

今回の保険料は、各年齢層で保険料が安いと評判のイーデザイン損保にて、一般車両保険付きで見積もりました。

年齢の設定は、20歳、21歳、26歳、30歳、35歳、40歳、50歳~69歳、70歳、としました。

プリウスの車種に該当する型式は4種類あり、型式別料率クラスの詳細は以下のとおりです。

トヨタプリウスの型式別料率クラス

FF ハイブリッドZVW51対人6 対物3 傷害4 車両4
4WD ハイブリッドZVW55対人2 対物3 傷害4 車両4

なおプリウスは、既に2015年12月から販売されている型式モデルのため、2019年より「ASV割引」の対象外になります。

「トヨタプリウス」型式 年齢別保険料の見積もり

トヨタプリウス型式と年齢別保険料の見積もり

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

イーデザイン損保の保険料は、ほとんどの年齢層でダイレクト自動車保険の平均額を下回りますが、実のところ各年齢層の最安値ではありません。

実際の保険料は、主な運転者の年齢やノンフリート等級、補償内容など条件ごとに異なるため、一概に安いと断言できないのが今の自動車保険です。

こちらのページでも後述の「満期時の乗りかえ保険料」を35歳と70歳で見積もりましたが、保険会社ごとに保険料に違いがあるので、必ず見積もり比較を行うことが賢い選び方になるでしょう。

つまり「プリウスの1番安い自動車保険」を見つけるには、複数社から見積もりを集めて比較することが肝心です。もっとも安い保険を見つけるなら「一括見積もりサービス」などを積極的に利用してみるのも一案です。

トヨタプリウスは「2019年:ASV割引」の対象外(自動ブレーキ割引の対象外)

トヨタプリウスには、進化した「Toyota Safety Sense」を含む、最先端の予防安全技術が搭載されますが、自動車保険の「ASV割引」は対象外となります。

プリウスの型式別料率クラスは、車両クラスが「4」となっており標準的な保険料水準ですが、昨年は「ASV割引」が効いていた分今年よりも割安でした。しかし2019年からは、ASV割引が適用対象外になり保険料が上がったと思う人も少なくないはずです。

ASV割引の適用条件は?

ASV割引の適用は、以下の要件を満たしていなければなりません。

① AEB(衝突被害軽減ブレーキ)が搭載されていること
② 契約車両の型式の発売年月が「保険始期日の年から3年前の4月以降」であること

したがってプリウスの現行型式モデルは、2015年にデビューしていることから2019年よりASV割引適用外となりました。

プリウスの型式別料率クラスの変動

また、車両料率クラスのアップダウンは毎年見直しがありますが、プリウスの場合は「Toyota Safety Sense」のドライビングサポートも相まって、事故を起こしにくい車に仕上がっています。

これらにより、自らに過失のある事故により保険金を受け取ることは少なくなると予想されますが、現行のプリウスは、モノコック構造の車体に定番のハイブリッドモデルゆえ、事故被害の際の修理費用が一般的なガソリン車と比べて割高になることは否めません。

現在の自動車は、高価格化が進んだことからも修理費用が高額になっており、プリウスの対物賠償保険と車両保険の支払いが横ばいまたは上昇傾向にあります。したがって想像以上に損害修理の費用が高くなることもあります。

なお、プリウスは、国内ワーストトップクラスの盗難被害件数を記録する車種でもあり、盗難被害が多いので車両クラスが高くなっているという人もいます。

しかし、実際は「ウワサレベル」であり、国内乗用車販売台数のトップを争う車種の登録台数から比べれば盗難被害の割合は小規模です。

それでもユーザー単位で見れば、被害を受ければ深刻ですから車両保険は必須といえるでしょう。したがってプリウスの車両クラスは標準レベルですから、安心して車両保険に加入して下さい。

プリウス必須の補償とおすすめの自動車保険

プリウスは、3ナンバーサイズのセダンとしては、数少ない人気車のひとつとなりました。

予防安全装備の性能アップにより、これからも安全で環境とお財布にやさしいパーソナルカーとしてもおすすめの1台です。

しかし、追突事故の被害者になるような事故に関しては、予防安全性能の高いトヨタプリウスであっても被害を免れることはできません。そこで次のような補償内容で自動車保険に加入しておくと安心です。

対人賠償保険:無制限
対物賠償保険:無制限
人身傷害補償:3000万円~(必要に応じて最大無制限まで加算)
搭乗者傷害補償:0~2000万円
車両保険:車両価格+オプション+消費税等(協定価格の範囲内で設定)

型式や車種グレードにより、補償額に差が生じるのが車両保険金額です。

それ以外の補償内容について基本的に差をつける必要はありませんが、希望や状況に合わせて人身傷害や搭乗者傷害の補償を上乗せしましょう。

対人対物賠償保険

対人賠償保険は、運転者の過失による事故でケガをした人への補償、対物賠償保険は、車や自転車、家屋、路側の施設や建造物など他人の財物を損壊、破損させた際の補償です。

いずれも自身の過失による相手の損害に対して補償するための保険なので、万一の不足が無いように「無制限」とするのが一般的です。

現在の個人向け自動車保険の多くは、対人賠償無制限となっており、対物賠償も無制限を自動セット(任意選択も可)としているところが増えています。

搭乗者補償

搭乗者への補償は、人身傷害補償をメインに不足分を搭乗者傷害補償で補います。一般的には、実損害を補償する人身傷害補償のみで十分カバーできます。

しかし死亡時の逸失利益などが低く見積もられてしまう、高齢者や無職の人が運転したり、乗せたりする機会が多い場合、搭乗者傷害の定額補償を付けて補償不足に備えておくようおすすめします。

車両保険

プリウスの車両保険金額は、「購入価格+オプション品+消費税等」を合算し、WEB見積もりシミュレーターに提示される標準価額の範囲内で設定します。

車両保険金額が足りない場合、保険金不足となり損害を十分カバーできない恐れもあり、また、多すぎると無駄な保険料を払うことになります。

なお保険金額を高くつけすぎると全損時の保険金支払いの際「購入時の実態と異なる」ことから、保険会社が難色を示し、場合によっては時価額相当まで減額されることもあります。(車両保険金額は実損害のてん補が基本です)

見積もり時に車両保険金額の過不足は、シミュレーター上で任意入力し調整しましょう。特にダイレクト自動車保険に加入の際は、保険金額の設定に注意して下さい。

車両保険の正しい金額目安は?車両金額を決める3つの注意点!

自動車ローンを利用中なら車両保険は必須!

ローン支払い中の車で、万一高額な修理費用を伴う事故を起こした場合、車両保険に入っていなければ修理費用の捻出が大変です。

最悪「全損」となったときに自動車ローンだけが残ってしまい、新しい車の再購入も難しくなってしまうかもしれません。そんなときに頼りになるのが車両保険です。

トヨタプリウスの場合、車種独自のエクステリアパーツの単価もそれぞれ高額となっており、また、予防安全装置の搭載によりセンサーや制御装置の搭載などにより、小規模な事故でも修理費用は思った以上かかってきます。

なおトヨタプリウスは、新車にオプションを加えていくと車両保険金額が400万円に達する車種もあるハイブリッドカーです。比較的コンパクトな車体でも修理費用は高くなるので車両保険に必ず加入しましょう

その他の特約

弁護士費用特約

もらい事故などにより被害者となった場合、賠償請求など相手との交渉を弁護士に依頼するための費用を、最大300万円まで補償する特約です。

この特約は、記名被保険者とその家族、契約の自動車搭乗中に被害を受けた人が対象になります。

自身に過失がない被害事故では、保険会社が搭乗中の被害者に代わって賠償額など示談交渉をしてくれません。(弁護士法72条にある非弁行為(※)に該当するため)

そのため、被害事故の場合、相手との交渉を被害者自身で行う必要が出てきます。しかし、賠償請求の知識や経験がない一般の人が、加害者と示談交渉をすすめるのは容易ではありません。

そのような事態となった場合、弁護士に相談したり、交渉を委任したりする場合の費用を「弁護士費用特約」により補償されるので安心です。

※非弁行為:弁護士資格のない者は、報酬を得る目的で法律事件に関して鑑定、代理、仲裁若しくは和解など、その他の法律事務を取り扱い、周旋ができません。したがって、保険会社は100%無過失事故の場合は、示談交渉を行うと「非弁行為」に該当するので、交渉ができなくなっています。

自動車保険の弁護士費用特約は必要?本当の使い方と損保18社の違いを比較!

新価特約

新車登録から一定期間付帯可能な特約です。大きな事故により修理見積もりが車両保険金額の50%を超える場合、新たな車の買替費用として、全損と同じように保険金額を上限に保険金が支払われる特約です。

通常、修理費が車両金額の50%を超えるような事故の場合、車体の骨格部にまで事故の影響が及ぶので、見た目は完全に修理をしてもその車は「修復歴あり」と見なされ、その後の価値を著しく損なうことになります。

もらい事故が原因なら、そのような車に乗り続けることは大きな精神的苦痛を強いられることになるでしょう。

この特約は、代理店型損保の他に、次のダイレクト自動車保険にて取り扱われています。今回見積もりしたイーデザイン損保と、セゾン「おとなの自動車保険」、ソニー損保の3社です。

新車のプリウスを大破した場合でも「新価特約」を付けておけば、修理費が保険金額の50%以上かかる場合、買い替えの費用保険金として支払われるので安心ですね。

車両無過失事故に関する特約

この特約は、相手方の追突などによる「100%無過失のもらい事故」であっても、躊躇せずに自分の車両保険を使える特約です。保険会社により、自動付帯と任意付帯の違いがあります。

「車両無過失事故に関する特約」の具体的な効果は、無過失事故で被害者となった場合に相手との交渉結果を待たず、車両保険を使って修理をしても、100%無過失事故に限り翌年等級ダウンすることはありません。

つまり、100%もらい事故なら等級ダウンを気にせず自分の車両保険を使えるので、煩わしい事故の相手に賠償請求を行い、支払いを待つ必要もありません。

もちろん、相手方の保険会社がスムーズに手続きしてくれるならその限りではありませんが、相手が任意保険に入っていない「無保険車」など一癖も二癖もありそうな場合、自分の車両保険でリカバーが可能です。

相手が100%悪い事故で、賠償手続きをしっかり進めない非常識な人も世の中にはたくさんいます。トヨタプリウスのオーナーなら「面倒な相手とかかわらずに修理ができる」という価値がわかると思います。

したがって「トヨタプリウス」には、「車両無過失事故に関する特約」がセットされる車両保険に加入をおすすめします。

一般的に代理店型損保では、各社この特約を備えていますが、ダイレクト自動車保険では次の4社の車両保険にだけ自動付帯されます。

イーデザイン損保
セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」
そんぽ24
セコム損保

あまり声高に宣伝されてはいませんが100%相手過失のもらい事故の際、確実に役立つ特約です。

もらい事故の際は、弁護士費用特約を使って弁護士を雇い入れ、相手から賠償金を回収する方法もありますが、加害者が無保険車の場合や大きな事故の際は、賠償金の回収に時間がかかりすぎます。

「車両無過失事故に関する特約」と弁護士費用特約がセットになっていれば、イザというときでも車両保険を不安無く使えるので安心です。

【保存版2016】ダイレクト自動車保険9社の特約一覧(補償種類別)

おすすめの自動車保険「イーデザイン損保」

トヨタプリウスは、200万円台後半からのスタート価格設定となり、大きすぎない「ちょうどよいセダンのサイズ感と低燃費のハイブリッドカー」により、第2世代からの人気を受け継ぐ車です。

現行プリウスの購買層は、20代後半のヤング層からミドル層を経てシニア層までも幅広く支持されています。

エコカーの草分けともいえるプリウスには、事故の少ない優良ドライバーが多い傾向にあり、プリウスの料率クラスが急激に悪化する可能性は低いと考えられます。

当然に自動車保険加入者は、割引率の高い優良契約者が多いのですが、高齢のシニア層のユーザーも多いプリウスでは、今後シニア層の保険料上昇、保険引き受けにも変化が出てくると予想されます。

今回、ミドル・シニア層が所有する車に加入する自動車保険は、保険料の安さだけでなく事故や故障時の現場急行サービスなど、トラブル対応に期待できる保険商品が必須と考えました。

ミドル・シニア層の場合、事故で保険を使うことは稀なことと考えられますが、万一事故が起こったときには、トラブルフリーで任せられる保険会社であることが何より重要です。

したがって保険料以上に事故対応力も重視すべきポイントになるでしょう。

そこでミドル・シニア層には、事故対応力や顧客サービス対応の評価も期待でき、保険料も抑えられた東京海上グループのダイレクト自動車保険「イーデザイン損保」に注目し見積もりしてみました。

イーデザイン損保を有する「東京海上グループ」は、損害保険の名門「東京海上日動火災」を中心とする国内有数のメガ損保グループです。

通販型ダイレクト自動車保険の会社としては、歴史も浅く規模も小さいイーデザイン損保ですが、保険商品を自動車保険のみに特化し、事故対応を東京海上日動火災のサービス網を利用するなどして、リーズナブルな保険料と高い事故対応力を両立している損害保険会社です。

最大の特徴は、国内ダイレクト損保の新参ながら、各年齢層でライバル他社のダイレクトよりも保険料が安く、若い初心者ドライバーからベテランの高齢者ドライバーにいたるまで、平均的にリーズナブルな保険料が魅力です。

また、契約から2年目以降の継続契約者には、イーデザイン損保独自の継続割引や無事故割引制度も用意されています。

トヨタ プリウスを選ぶ人は、トヨタのディーラー代理店、または専業の保険代理店にて自動車保険に加入する方も多いと思います。

しかしダイレクト自動車保険のイーデザイン損保なら、頼れる「東京海上グループの事故対応」を格安の保険料で契約できます。他のダイレクト損保を含めて一度検討してみてはいかがでしょうか?

プリウスの購入時や現契約の更新時、手続前に参考でも見積もりを取り補償内容や保険料を比較してみることをおすすめします。

イーデザイン損保自動車保険の評判|安い保険料と高い事故対応力3つの理由

トヨタ プリウスの自動車保険|3つの補償追加プラン

自動車保険は、特約の追加により補償のアップグレードができます。

対人対物賠償保険の補償を多くの人が「無制限」とする中で、近年注目されている「自分と家族を守るため」の補償と、車を確実に守れる車両保険について、補償アップの具体例をあげて解説します。

今回の見積もり例では「プリウス」に乗る「35歳のドライバー」を例に、特約を追加した場合の内容を比較してみました。

特約補償を追加した場合の見積もりは、それぞれプラン「A・B・C」の3パターンにてご紹介します。

なお、特約追加の内容は、プリウスに乗るすべてのユーザーを対象におすすめできます。購入を検討している車に置き換え、保険料の目安としてご覧下さい。

トヨタ プリウスA(FF/5人乗)自動車保険 特約追加プラン(運転者限定無し)

トヨタ プリウスA(FF/5人乗)自動車保険 特約追加プラン(運転者限定無し)

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

プランA:車両保険の充実プラン

プランAでは、新価特約と車両全損時諸費用特約、さらに1回目の免責金額を0円とし、事故修理時の代車費用補償も付けました。割引が進んでいる人が事故に遭った際、車両保険を使いやすいように設定しました。

新価特約は、大きな事故で車両保険を使うときに、修理見積もりが保険金額の50%を超えるような場合には、車両保険金額を上限として新車の再購入費用が補償される、新車時にはぜひ付けておきたい特約です。

また車両全損時諸費用特約では、全損支払い時に車を再調達する際にかかる諸費用をカバーできるようにした特約です。

また自動車を日常の足として使っている人は、事故により修理中プリウスが使えなくなることはとても不便になるでしょう。

そこで事故による修理期間中は、レンタカーのよる代車費用が補償されるようにして普段の足が無くなる不便が無いよう「事故代車費用補償」も追加しました。

4つの補償を追加拡張する車両保険の充実プランは、年間36,180円です。保険料の追加費用は、7,060円となり月当たり590円ほどの負担で追加できます。

プリウスの新車購入時には「新価特約」をプラスした車両保険の充実プランで車両保険を強化しましょう。

プランB:家族向き補償拡張プラン

このプランBでは、「人身傷害補償の拡大と搭乗者傷害の追加」により、プリウスの同乗者への補償をより手厚くした内容です。

搭乗者への基本補償は、実損害をほぼフルカバー可能な「人身傷害保険」の補償額を無制限(※1)に拡大し、さらに、契約車両への搭乗中のみならず、他の自動車への搭乗中や他車との衝突事故など、補償範囲を拡張して家族の危険に備えています。

「搭乗者傷害保険」の追加加入により、搭乗者全員に定額補償が得られるようにもしました。

搭乗者傷害補償の追加をおすすめしたい人は、プリウスに「高齢者、主婦、無職の人」を乗せる、または該当者が運転する機会がある場合が対象です。

理由は、高齢者・主婦・無職の人など、低所得・所得が無い人の場合、損害発生時点での収入が低く見なされることから、実損払いの「人身傷害保険」では、死亡補償や後遺障害時に「逸失利益損害」の補償が不足する可能性があるからです。

そのような場合に備え、死亡・後遺障害保険金を定額で補償する「搭乗者傷害補償」を特約追加しておけば、補償不足を補うことが可能になります。

なお「搭乗者傷害補償」は、自分や家族はもとより家族以外の友人・知人を乗せる機会の多い人にもおすすめです。

また「身の回り品補償」により、車両保険のお支払い対象となる事故に伴い、契約車両の室内やトランクなどに積まれた個人所有の身の回り品に関して損害が生じた際、30万円を上限に保険金が支払われます。(免責3千円)

プランBは、基本的な一般車両保険付きの保険料(29,120円)と比べて、わずか4,060円アップの33,180
円です。一か月あたり約340円の追加負担だけで車内外の自動車事故から家族をワイドに補償できます。

※1:人身傷害補償の最高金額は、死亡・後遺障害時にてん補される実損害額の補償です。一律定額補償ではないのでご注意下さい。

プランC:車両保険の充実プラン+家族向き補償拡張プラン

プランCは、新車のプリウスを毎日の足として活用し、大切な家族を持つ優良ドライバーにおすすめするプランです。

内容は、プランAとBをセットした内容ですから、ほとんどのトラブルを補償可能になります。

プランCは、基本的な一般車両保険付きの保険料(29,120円)と比べて、年間11,120円アップの40,240円です。一か月あたり約930円の追加負担で様々な事故から家族と車を守ります。

3つのプラン比較では?

各補償の範囲を拡張し、様々な事故の際にも対応できるおすすめのプランは「C」です。

リスクに合わせて特約を上手に追加すれば、イザというときに使いやすく安心な補償内容にグレードアップできます。自動車保険見直しの際に一度検討してみてはいかがでしょうか?

なお保険会社ごとに特約の内容は異なるので、イーデザイン損保には無い「自転車事故補償、個人賠償責任保険」など、日常生活のリスクをカバーできる自動車保険もあるので保険料だけにこだわらず、補償の違いも比較してあなたにフィットする補償を見つけて下さい。

現在、代理店型の自動車保険に加入している場合、ダイレクト自動車保険に乗りかえるなら補償内容をアップしながら保険料をも大幅に抑えることが可能です。

自分で保険会社ホームページから見積もりを集めて比較することもできますが、複数の損保から見積もりを一度の作業で集められる「一括見積もり比較」を利用する方が早くて便利なのでおすすめします。

自動車購入時は、保険見直しのチャンスです。安易に代理店に任せきりっで継続することなく、自分で理解して補償特約を選びましょう。

プリウスのユーザー注目!項目別おすすめ自動車保険

自動車保険は、毎年更新される掛け捨て保険です!だからこそ必要補償を絞って可能な限り安く契約することが賢い選択といえます。

これからの自動車保険選びでは、代理店や保険会社任せにすることなく、契約者自身が保険会社ごとの異なるサービスや保険料の差を自分で比較して確認することが賢明な方法です。

そこで、プリウスの所有者に検討してほしい特徴のある保険会社をご紹介します。あなたの使い方に合った自動車保険を選ぶための参考にして下さい。

自動車保険をランキングから選ぶ!

自動車保険を選ぶ際、「一括見積もり比較」のサイトで保険料だけを比べて選ぶのは、補償やサービスを考えるプリウスのユーザーなら不安が残ることでしょう。

そこで、アドバイスのひとつとして当サイトの「自動車保険18社の総合比較ランキング」を参考にご覧いただき、おすすめ自動車保険をピックアップしてみてはいかがでしょうか?

自動車保険のランキングには、保険料・事故対応力・補償内容・ロードサービスなど、様々な項目のランキングがあり、また、総合的なランキングもバランスの良い保険会社を知る手掛かりとなります。

ランキングや保険会社の比較については、別の記事で詳しく解説しておりますので、そちらを参考にご覧下さい。

自動車保険18社の総合比較ランキング|安い保険料と事故対応が良いおすすめ損保を徹底調査!

「事故現場急行サービス」のある自動車保険は?

どんなベテランドライバーでも、ひとたび事故に巻き込まれれば大なり小なり動揺することに違いありません。それが、初心者ドライバーや女性ドライバー、高齢者ドライバーなら、なおさらのことです。

2018年6月時点で、セコム・ALSOKの緊急対処員が現場急行してくれるのは、セコム損保、ソニー損保、イーデザイン損保、セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」です。

セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」の場合、つながるボタンとアプリによる事故時の緊急通報サービスと「事故現場急行」の連動サービスもあるのでより安心です。

事故対応力の高い自動車保険は?

当サイトで調査集計した事故対応力の高い自動車保険は、以下のとおりです。

2018年「自動車保険18社 事故対応 比較ランキング」※当サイト調べ
第1位:ソニー損保
第2位:AIG損保(旧AIU・旧富士火災)
第3位:東京海上日動
第4位:日新火災
第5位:チューリッヒ
第6位:三井住友海上
第6位:イーデザイン損保
第8位:損保ジャパン日本興亜
第9位:セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」

以上の9社が事故対応で、おおむね平均を超える満足度が得られているという保険会社です。このようにしてみると、ダイレクト自動車保険と代理店型自動車保険の評価は拮抗しており、「ダイレクト自動車保険は事故対応が悪い!」というのは、もはやウワサレベルでしかありません。

ロードサービス内容が万全な自動車保険は?

ロードサービスの各社間の差には、あまり大きな違いは見られません。

しかし、アクサダイレクト、セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」、チャブ保険には他車と比べて優れた点があります。

アクサダイレクトのロードサービスには、JAFと同じ「雪道、ぬかるみ等スタック時の救援」まで含まれており、他社よりも優れたポイントがあります。しかし、指定工場までのレッカーサービス利用可能な距離が35㎞と他社よりも短いところが、わずかなネックとなるかもしれません。

セゾン自動車火災「おとなの自動車保険」は、任意付帯の「ロードアシスタンス特約」となっており、JAF会員などは、特約を付帯しない選択も可能です。

そしてサービスの優位点は、なんといってもレッカーサービスの利用範囲で15万円を限度に(約300㎞)の補償を提供しています。また、応急修理時の部品代(4千円限度)も補償しているのは、セゾン「ソニー損保」だけのサービスです。

チャブ損保のロードサービスでは「レッカー距離が無制限」という破格のサービスが提供されるようになっています。同社のクラシックカー保険のユーザーには、心強いサポートですね。

頼れる自動車保険のロードサービスは?損保18社とJAFの比較一覧

地震特約が付けられる車両保険は?

現在、車両保険に付けられる地震特約には2つの種類があります。

大手中堅の代理店型損保と外資系ダイレクト損保2社が取り扱う、「地震等による車両全損一時金特約(50万円)」と、朝日火災、チャブ保険が取り扱っている「分損補償あり・全損時満額補償の車両地震特約」の2種類です。

この特約の違いですが、前者は、全損時のみ保険適用となりますが最大50万円までしか支払われません。後者の補償は、通常の車両保険補償とほぼ同様で、分損の修理補償から全損時には、保険金額まで補償されます。

当然に保険料負担がちがってきますが、大きな地震が予想されている地域なら、楽天損保(旧朝日火災)、チャブ保険の「分損補償あり・全損時満額補償の車両地震特約」がベストチョイスです。

問題点は、どちらの保険会社も小規模な代理店型損保なので、身近で加入できる代理店を見つけることが難しい点です。

しかし、どちらの損保も「一括見積もり比較サイト」から、見積もり代理店の紹介、加入が可能なので、実際の保険料見積もりを見ながら検討することができます。

地震の被害が予想されている地域にお住いの人は、次回更新時に検討してみてはいかがでしょうか?

地震保険付きの自動車保険は必要?取り扱い11社で安い損保は?

エコノミー車両保険でも「あて逃げ補償が可能な自動車保険」がある?

意外と知られていいないのですが「日新火災」のエコノミー車両保険なら当て逃げ補償が可能です。

日新火災は、中堅規模の代理店型損保ですが、東京海上ホールディングスに属しながらも独立して運営を続けている、事故対応に定評のある保険会社です。

保険会社の規模からか、あまり代理店を見かけませんが「一括見積もり比較サイト」から、見積もりと代理店の紹介、加入ができるので、実際の保険料見積もりを見ながら検討することができます。

日新火災自動車保険の評判|CSランキングとあて逃げ対応のエコノミー車両保険とは?

トヨタプリウスの満期更新時の乗りかえ比較!安い自動車保険は?

トヨタプリウスの自動車保険では、保険会社によってかなりの保険料差が生じます。

もっとも保険料が安い30代半ばから50代までは、同じ補償にもかかわらず保険会社の違いだけで、3万円近くもの差が付くことがあります。

そこで、各社の保険料差が気になる方に「更新時の保険会社乗りかえのススメ」として、自動車保険3社の見積もり比較を参考例にご案内します。

今回ご紹介した「イーデザイン損保」、ダイレクト自動車保険の老舗「三井ダイレクト」、ディーラーでも取り扱いのある代理店型自動車保険の大手「三井住友海上」の見積もりを比較してみました。

保険加入の前提条件は、プリウスに乗る35歳の人が「満期更新時に保険会社を乗りかえる場合」の想定をして比較しています。

35歳運転者が更新時の保険会社乗りかえで保険料が安いのは?

35歳 更新時 トヨタプリウスの自動車保険料の比較

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

代理店型と通販型商品の保険料の違いですが、数字だけではあまりピンと来ないかもしれません。そこで今回はグラフでも比較してみました。

ご覧のとおり「イーデザイン損保」と「三井住友海上」の保険料差額は、車両保険なしの契約でも14,530円も開きます。

また、一般車両保険付きの契約では上記2社の間に28,110円もの差がつき、とても無視できない金額差になってきました。

今回の例に限らず、通販型と代理店型の間には、かなりの保険料差が生じているのが現状です。

また、通販型ダイレクト自動車保険の2社の間でも、車両保険の有無によって保険料の差が付くことがわかりました。ダイレクトならどこでも安いと捉えている方も多いようですが、今回のように5千円近く差が付くこともあり、見積もり比較が重要であることがわかります。

なお保険料は、この3社だけに限らず各社異なるので、できるだけ多くの保険会社から同一条件の見積もりを集めて比較することが肝要です。

保険料水準がもっとも安い35歳~50歳代の方は、毎年の更新時には可能な限り多くの保険会社から見積もりを集めて比べて見ることが、1番安い自動車保険を見つける賢明な手段となるでしょう。

確かに更新手続きに手間のかからない代理店への依頼は、便利に感じると思います。しかしここまで違うと現在通販型に加入している人も含めて、保険料比較をした方がよさそうです。

しかし主な保険会社は20社近くあり、現実的には見積もりを集めるだけで大変な作業です。多くの場合、その手間が面倒になり身近な代理店に任せてしまうのではないでしょうか?

ところが今は、ネット上に「自動車保険の一括見積もり比較」という便利なサービスがあり、不慣れな人でも10分程度の時間で1回入力すれば、ほぼ同じ条件で面倒もなく自動車保険各社の見積もりを一度に集めることも可能です。

トヨタプリウスの自動車保険更新時には、このサービスを積極的に利用して「安くて良い自動車保険」を見つける手掛かりにすると良いでしょう。

プリウスに乗る70歳の更新契約で安い自動車保険は?

自動車保険では、「70歳」を境に保険料がグンと高くなります。これは、保険会社各社が「高齢者ドライバーの境い目を70歳から」として、保険料に格差を設けているからです。

したがって、70歳越えのドライバーの場合、一般的に収入は少なくなっているのに自動車保険料の負担がおおきくなる傾向にあります。

実際、70歳を超えると「うっかりミス」により、車をこすったりするような小規模な事故も増え、経済的理由から、わずかな事故で保険を使ってしまい、翌年の保険料値上げに驚く人も後を絶ちません。

プリウスの場合、5ナンバーのサイズ感に近い車体サイズと、優れた安全性能と環境にやさしく低燃費であることからも、シニア層のドライバーが乗る自動車として選ばれています。

特に2019年12月のマイナーチェンジ後のプリウスは、コネクティッドカーに進化しており、エアバッグが開くような事故が起きた場合にトヨタの専任オペレーターからの外部連絡と緊急車両の手配などが、即時対応可能となり、高齢のシニアドライバーにおすすめの1台になりました。

とはいえ、予防安全装備やコネクティッドサービスが充実しても自動車保険への加入は必須です。

この項目では、70歳以上のドライバーが更新時に保険を選ぶ際の参考になるよう、40歳以上の保険料が安くなると評判の「セゾン自動車火災・おとなの自動車保険」、ダイレクト自動車保険売上No1.を誇る「ソニー損保」、シニアドライバー層の信頼も厚い「三井住友海上」の見積もりを3社で比較してみました。

70歳のシニアドライバー、満期更新時の保険料3社比較

70歳のシニアドライバー、トヨタプリウス満期更新時の保険料比較

(※ネット査定は、ネット割引が適用されて、お店よりも安くなるのでオススメです)

数字だけでは、あまりピンと来ない自動車保険3社の保険料差も、グラフで見るとかなりの違いが見て取れます。

特に一般車両保険に加入した場合「セゾン自動車火災・おとなの自動車保険」と「三井住友海上」の保険料には、一般車両保険付きの場合だと「26,240円」とかなりの差が生じます。

また、ダイレクト自動車保険2社の比較でも「13,100円」の差が生じており、決して無視できない金額差になりました。

掛け捨てとなる自動車保険の場合、この保険料差額は注目すべきポイントです。お付き合いや不確定要素の代理店による事故対応などを期待して代理店型自動車保険に加入する時代は、すでに終わっています。

コネクティッドサービスが受けられるプリウスのユーザーなら、数社の保険料見積もりを比較検討して、安くても高品質なサービスと安心が付いている自動車保険を選ぶことが賢明な判断といえるでしょう。

高齢のシニアドライバーの保険を安くする補償内容は?

具体的には、次のように補償内容を絞り込みましょう。

対人・対物賠償保険:無制限
人身傷害保険:3000万円(自動車事故補償)
搭乗者傷害保険:1000万円程度

車両保険:購入価格+オプション+消費税分
車両免責設定:5万円
弁護士費用特約

その他、身の回り品や各種傷害特約はすべて外し、必要に応じて「個人賠償責任保険、自転車傷害特約」の追加を検討して下さい。

シニアドライバーも見積もり比較を利用しましょう!

ベテランのシニアドライバーでも、客観的に保険料と補償内容を比較検討できる「自動車保険一括見積もり比較」を使えば見積もり集めが簡単にできます。

各社の見積もりを自分で集めるのは、自動車保険会社が20社近くもあり、ネットから直接見積もりを集めるだけでかなり大変な作業だからです。(同じ補償条件に揃えて比較するのはさらに難しい)

ご家族の方がお手伝いするなら、なおさら面倒な作業と感じるはずです。

また、自動車保険の専門用語は、今まで代理店にまかせっきりだった人なら契約内容も含めて「ちんぷんかんぷん」になるかもしれません。

色々な方面から「安い」といわれている通販型の自動車保険でも、よくわからないで契約することは避けたいところです。

そこで今回は、ネット上の「自動車保険の一括見積もり比較」というサービスを使って、ダイレクト自動車保険初心者のシニアドライバーでも、10分程度の時間で1度だけ入力すれば、ほぼ同じ補償条件で揃えた損保各社の自動車保険見積もりを一度に集めることが可能です。

プリウスの自動車保険加入の際にぜひ試して、安くて良い自動車保険を見つけて下さい。

被保険者と補償の基本設定

見積もり試算日:2019年2月1日
保険期間:2019年2月25日から1年間
損害保険会社:イーデザイン損保 他

被保険車両:トヨタ プリウス
車種:ハイブリッド車(FF、4WD)、
型式:ZVW51、ZVW55、

用途・車種:自家用普通乗用車
初度登録年月:2019年(平成31年)1月

年齢:被保険者ごとに設定
居住地(登録地):東京都

適用ノンフリート等級:
20歳の試算では8等級(-40%)
21歳の試算では9等級(-43%)
26歳の試算では14等級(-50%)
30歳の試算では16等級(-52%)
35歳、40歳、50歳~69歳、70歳の試算では20等級(-63%)

前年事故の件数:0件
前年事故あり係数:0年

年齢条件:
20歳は「年齢を問わず補償」
21歳は「21歳以上を補償」
26歳は「26歳以上を補償」
30歳、35歳、40歳、50歳~69歳、70歳は「30歳以上を補償」

運転者限定:被保険者本人のみ

運転免許証カラー:
20歳は「グリーン」
21歳、26歳は「ブルー」
30歳、35歳、40歳、50歳~69歳、70歳は「ゴールド」

使用目的:日常生活・レジャー
年間走行距離区分:3,000㎞~5,000km

対人賠償(基本補償):無制限
対物賠償(基本補償):無制
人身傷害(基本補償):3000万円(契約車両に搭乗中のみ補償)

車両保険価額:表に記載(免責:1回目5万円-2回目以降10万円)

特約:対物超過修理費用補償特約、他車運転危険補償特約、弁護士費用等補償特約

サービス:
示談代行サービス
ロードサービス
提携修理工場サービス

割引:
インターネット、早期契約、証券不発行、新車、ゴールド免許(該当条件のみ)

保険料試算に際し、設定条件や補償内容の諸条件を可能な限り同じにしておりますが、保険会社によって補償や限定範囲の違いなどがあります。若干の差異については予めご了承下さい。


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